贷款人群有什么特征?
我作为银行工作人员,对客户群体有一定的了解。 就银行信贷部门来说,遇到的客户大概可以分为五类:
1、企业法人:大部分是有自己的企业的,经营状况较好,在银行有授信额度或办理过贷款业务,征信报告中反映为企业或者企业法人的贷款担保记录;
2、企业股东/高管:企业股东和高管通常都是企业法人信任的人,其银行账户的流水往往是法人账户流水的体现,同时也会结合企业经营状况等进行判断;
3、企业财务人员:部分企业财务会有在别处借款的情况(比如为了报销费用等),此类客户一般数量少,金额不大;
4、企业会计:这部分客户一般是企业提供财务信息的来源之一,企业账务处理合规,资金流向明确;
5、个体工商户:这类客户一般信用良好,抵押物充足,融资渠道较少。
当然,除了上述五种,还有没有其他客户类型,就要根据具体网点所面对的客户群体进行分析了。 个人借贷部门遇见的客户与信贷部门遇见的客户大致相同,只不过个人借贷部一般不接触企业贷款,更多的是面对优质的大额的消费品借款人以及房产借款人。
从客户群体角度来看,贷款人群的特点可以归结为以下几点:
1、有合理的借贷需求,资金用途正当且合法;
2、拥有良好的还款意愿和经济偿还能力;
3、符合我行放款的标准和要求,能提供我行认可的抵押物、担保人或第三方付款账号;
4、在我行所在区域有着良好的信誉,征信报告反映的良好信息对我行是否放款起到关键作用。