住宅底商可以贷款吗?
现在市面上很多商业项目(办公、商业),都可以办理银行按揭贷款; 不过,由于商业属性的原因,各个银行的审批要求会有差异,比如写字楼,有些行就不接受抵押;而商铺则大部分不接受抵押;
不过,虽然银行按揭办不了,但商业项目还是可以做到“以租代售”的,即客户选择分期付款的方式,先租后买,这样一样也可以实现将商业物业过户的目的! 具体操作:客户选中心中意商铺,与开发商签订《租赁合同》并约定租金支付时间\比例(租金相当于商贷月供);然后,再与银行签订《贷款合同》,银行根据客户的租金支付能力予以放款,并由银行直接支付给开发商(一般银行会要求买方同时提供装修合同,用以证明资金真实用途);之后,客户按照合同约定的日期和金额向开发商支付余款(商铺总价-银行贷款额度);最后,开发商收到全款之后通知银行放款给卖方,并配合买方办理房屋过户手续。
需要提醒的是:因为银行按揭和“以租代售”所依据的前提是客户的租金收入足以覆盖月供,所以,如果是首次置业且贷款年限较长的客户,银行一般会对其收入水平进行审核,并要求客户提供月供两倍以上的还款银行流水;如果客户是二套置业或贷款年限较短,那么银行对客户收入的审核会更加严格。
以上海地区为例,一般情况下,如果客户月收入1万以上,且能提供近半年的工资流水,银行就会批贷款;而如果客户月入不到5000元,则会要求客户提供首付来源和近三年的流水。(当然,不同的银行有不同的规定,以上只是普遍情况下的审核标准,并不绝对)