银行如何分散贷款风险?
谢邀,这个问题问的比较宽泛,我尽量答得简单易懂些 银行发放贷款遵循“三性”原则:安全性、流动性、盈利性 在保证安全的前提下,追求合理的利润,同时尽可能保持流动性 也就是说,在放贷款的时候,既要考虑到资金的安全性,也要兼顾借款企业的还款能力(盈利能力、现金流)和贷款的回收周期(流动性),同时还要考虑银行的经营成本(包括人员工资、业务费用等支出)和可能遇到的贷款损失,算一笔经济账。
如果贷出去收不回来,就会发生资产减值,要计提贷款损失准备金,这个会直接影响当期的收益。 所以,银行在放款时会通过信用评级、行业分析、财务分析来评估借款人履行合同义务的能力;在融资时会关注资金的流向以及使用方向,看是否投向国家禁止或限制的行业,同时密切监控企业的资金流向和企业生产经营情况,以确保资金按约归还并获取相应的利息收入,实现流动性和盈利性的目标。 银监会颁布的《商业银行风险预警体系管理规范》中提到了风险监测的概念,就是说银行不仅要监测风险的苗头,还要发现风险的实质。
为了降低贷款风险,银行需要建立一个有效的风险监测系统,对信贷业务流程进行实时监控,通过对客户的资产负债、现金流量等进行结构分析和量化分析,快速识别风险信号,做出风险预警。