什么是灵活投资？
简单说，灵活投资是一种决策模式。 投资者先确定一个目标(比如5年后买一辆宝马)，然后根据这个目标来规划现在应该怎么做（好好工作、省钱还是借款）。 实现这个目标的方案很多，按照不同标准可以分成无数类型。而灵活投资就是要选择其中一种最优的方案。 举个例子，假设一个投资者的目标是10年后买房，目前有10万元存款和20万元的年金保险，那么他可以选择的方式有很多：
方式一：10年以后直接提取现金出来买房；
方式二：现在把20万保单全部退保，提出现金用于买房；
方式三：现在不用任何操作，10年以后直接用10万的本金加利息去买房。 哪种方式最划算呢？通过计算我们可以得出答案：第三种方式最佳——10年之后直接用10万元本金加利息购买，只需多付出6万元的保费，却能够省下8年的时间等待。 这三种方式就属于基于时间成本的决策，因为人的寿命一般超过10年，而保险产品都是按10年期复利计算的，所以这种方式是最节省时间的。
当然，生活中我们不可能像数学题那样把所有可能都列出来然后进行计算。因此需要制定一套合理的决策原则，方便在纷繁复杂的方案中做出优选。为此我总结了三个步骤：
第一步，确定目标。明确你现在要做的事是为了什么——是出国、买车还是买房？ 第二步，评估资源。你现有的资金、资产以及可以动用的资源有多少？
第三步，设定原则。在进行以上两步后，你需要为每个目标制定至少两个以上的实施方案。在这一步中，你需要明确以下几个问题： 为了达成目标你最多可以花费的时间/金钱/精力各是多少？ 为实现目标你目前还缺哪些资源和信息？需要马上着手去解决吗？ 为确保最终能实现目标，你还需要做哪些准备工作？ 在上述基础上，你就可以为自己未来5年的财务目标列出若干可行的计划了。